2020中经《经济基础考点56例:第47例
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高分考点47
货币政策工具
一、考点总结
1.一般性政策工具——对货币总量的调节
(1)法定存款准备金率
根据法律规定,商业银行将其所吸收的存款和发行的票据存放在中央银行的最低比率。
缺陷:
一是央行调整法定存款准备金率时,商业银行可以变动其在央行的超额存款准备金,从反方向抵销法定存款准备金率政策的作用;
二是对货币乘数的影响很大,作用力度很强,往往被当作是一剂“猛药”;
三是成效较慢、时滞较长。
(2)再贴现
中央银行向持有商业票据等支付工具的商业银行进行贴现的行为。
缺陷:主动权掌握在商业银行手中。
(3)公开市场操作
中央银行在证券市场上公开买卖国债、发行票据的活动。
局限性:一是金融市场具备全国性和相对独立性,同时证券种类齐全并且达到必需的规模;二是必须有其他货币政策工具的配合。
2.选择性货币政策工具——对某些特殊领域的信用加以调节和影响
(1)消费者信用控制——中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制。主要内容包括规定分期付款购买耐用消费品的首付最低金额、还款最长期限、适用的耐用消费品种类等。
(2)不动产信用控制—指中央银行就金融机构对客户购买房地产等方面放款的限制措施,抑制房地产及其他不动产的交易投机。
(3)优惠利率
(4)预缴进口保证金
3.直接信用控制
中央银行以行政命令或其他方式,从质和量两个方面,直接对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行控制。
手段包括:利率最高限、信用配额、流动比率、直接干预等。其中规定存贷款最高利率限制,是最常使用的直接信用管制工具。
4.间接信用控制
即中央银行通过道义劝告、窗口指导等办法间接影响商业银行的信用创造。
二、考法总结
1.单选:一般性政策工具的某一角度。
2.多选:综合考察一般性政策工具;工具分类。
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